麟霏国际:金融技术进步驱动的金融创新

　　v 麟霏国际指出,随着大数据、云计算、人工智能的不断发展与迭代,麟霏国际认为,科技手段被越来越多的运用到金融领域。与此同时,通过科技赋能,金融领域也出现了不少以大数据风控、人脸识别、精准获客、智能语音催收等为主的新业务模式。

　　在目前看来,几乎在金融业的每个角落都能看到“金融科技”的身影。

　　金融科技是指技术带来的金融创新,创造出新的业务模式、应用以及产品,从而对金融市场,金融机构和金融的服务方式造成重大影响。

　　金融科技是指技术进步驱动的金融创新,其可以分为三个层次:

　　一是发展。技术足够成熟,落地应用促进了金融业的发展。

　　二是融合。多种不同的技术相融合,出现新的金融,包括新的商业模式、新产品、新服务等。

　　三是形成全新的金融基础,包括电子商务平台、机器人、人工智能等。

　　在目前看来,金融科技已经逐步渗透到了金融的各个环节。

　　以消费金融为例,目前金融科技已经在消费金融领域进行了广泛的应用,如精准获客、贷前审核、贷中审批、贷后管理、催收等。

　　在贷前审核、贷中审批方面,平台通过大数据、人工智能的赋能摒弃了传统金融机构线下审核的繁琐环节,实现了纯线上审核、风险定价的机制,这不仅提高了审核效率也节省了人员成本。同时,用户通过提身份证号码、手机号码、邮箱等资料,实现了“分秒级”线上信贷,获得了更好的体验。

　　在贷后管理方面,通过运用大数据、人工智能可以更加清晰的掌握消费者对产品的使用情况、满意度、适用人群等,从而令企业更加具有针对性的对决策进行调整,减少了企业因决策失误而带来的损失,规避了许多决策误区和风险。

　　在智能催收方面,模型通过学习海量的真实语音,建立智能语音催收模式,通过流程和策略配置,训练智能催收机器人与客户开展实时、连续而良好的“人机对话”,从而达到接近人工语音催收的实践效果,极大的节省了人员成本。

　　随着获客、风控、催收等消费金融的各个流程被科技技术所替代,未来将会有更多的传统金融流程被金融科技所重塑。

　　值得关注的是,随着金融科技的趋势日渐明显,企业也越来越重视金融科技,各路玩家开始入场金融科技意图率先抢占赛道。

　　近两年,随着互联网金融潜在风险的大规模积聚,行业泡沫不时“破裂”,网贷、校园贷、现金贷等细分领域的玩家开始寻找新的“外衣”,在他们看来“金融科技”不存在风险,同时也是未来发展的趋势。因此金融科技顺理成章的成为了他们转型的方向。

　　此外,不少的数据服务商也开始宣称深耕“金融科技”,一时间“金融科技”成为企业竞相追逐的新标签。

　　目前看来,金融科技的监管尚属空白,平台入场的门槛较低,吸引了大规模玩家的涌入,金融科技也因此开始由“实”转“虚”。

　　随着金融科技不断赋能传统金融业,平台逐渐依赖于业务数据化。与传统金融不同,金融科技具有数据高度集中的特点,一旦金融风险在短时间内突然爆发,进行化解的难度巨大。同时其扩散面积和补救成本也随着数据密集程度而增加。此外,数据的高度集中也增加了发生系统性金融风险的可能性。

　　在监管方面,平台运用金融科技手段让资金的供求两端的交易支付线上化,导致金融业务失去了时间和地理限制,交易对象模糊、交易不透明,极大的增加了监管难度。

　　此外,在以第三方支付、网贷、消费金融等为主要模式互联网金融平台,其数据与信息安全风险的交叉和隐蔽性风险较强,数据使用和保护不当将带来极大的风险。

　　值得关注的是,在互联网金融领域,个人信息泄露、信息乱用、信息买卖等消息不绝于耳。用户在一家平台注册申请贷款后,多家平台的贷款推广电话接踵而至已经成为人们生活的“新常态”。

　　金融科技是一把“双刃剑”,在提升质量、增加效率方面金融科技有着不可或缺的优势,与此同时金融科技所带来的创新型金融风险也不可忽视。