什么是家财险
家财险,全称【家庭财产保险 】。
简单来说,就是针对家庭住房的保险。
主要保障因意外事故对房屋及财产造成的损失 。
比如,北方暖气管爆裂、南方台风刮破窗玻璃,家里电路老化引发火灾、燃气泄漏引发火灾等都是有可能出现的场景。
按照包含保障责任范围的不同,又可以分为综合家财险、燃气险、水管爆裂险、第三者责任险等 。
目前市面在售的家财险大多属于组合险,通过多险种的组合可以涵盖大部分常见的风险,但购买的时候仍需确认保障范围是否符合需求。
需要注意的是,家财险属于损失补偿险 ,即损失了多少,就赔偿多少。
保障责任中的保额,只是代表赔偿上限 。
例如房屋主体损失保额买到500万,也是按实际损失赔付,而不是直接赔付500万!
家财险的保障范围
家财险主要针对房屋本身以及屋内财物的损失,保障责任分为主险责任 和附加责任 :
主险责任主要就是火灾、暴风等意外事件引起的房屋损失。
附加责任则是针对水管破裂、盗抢等事件引起的损失。
此外,有的家财险还会涵盖一些其他责任,例如:
租房费用损失 ——因为房屋损毁导致需要临时在外租房居住的租房费用报销;
家用电器损坏赔偿 ——由于供电电压等问题造成电器损毁的赔偿;
家政人员责任 ——家政人员在室内服务过程中发生意外伤害,应该由房主赔偿的损失;
第三者责任险 ——由于火灾、漏水的原因造成邻居房屋受损,需要由房主赔偿的损失。
哪些不赔
因为家财险是针对“意外事故”导致的房屋损失,所以,“ 非意外”原因造成的事故 就不会赔了,例如:
屋内人员(自家人/屋内住户/租客/雇佣人员如保姆和家政)纵火,或重大过失导致起火,不赔(故意行为);
水管自然老化、年久失修造成的破裂漏水,不赔(自然老化);
家用电器使用不当或由于设计问题造成的电器损毁,不赔(质量缺陷);
此外,地震一般也不在保障范围内 。仅少部分家财险提供针对地震的保障。
总的来说,家财险和其他保险的免赔类似,故意行为、违法犯罪均不在保障范围 ,购买前一定要详细阅读责任免除条款 。